Как устроена военная ипотека
Что такое военная ипотека
Чтоб повысить престиж воинской службы, правительство помогает военным приобрести свое жилище. Оно как бы гласит: «Служи мне длительно и честно, а я для тебя помогу с жильем». Военный сам выбирает квартиру, а правительство выдает ипотеку и платит по ней, пока военный служит. Если он выполнит все условия программки, квартира остается в его принадлежности. Если нет, к примеру решит досрочно уволиться со службы, придется возвратить все экономные средства и выплатить кредит без помощи других. И это основной минус данной для нас программки.
В вооруженных силах Рф служат по призыву либо по договору. Льготная программка распространяется лишь на тех, кто заключил договор. Она не зависит от домашнего положения, деток либо наличия иной недвижимости. Даже если у человека уже есть квартира, но он служит по договору, он имеет право на военную ипотеку.
Я военнослужащий по договору, вот что дает мне Наша родина
Правительство не ограничивает военного в месте покупки жилища: если служит на Чукотке, а квартиру желает приобрести в Москве, так можно.
Приобрести квартиру по программке военной ипотеки может хоть какой, кто участвует в специальной программке накопительно-ипотечной системы.
Что за накопительно-ипотечная система
Это система жилищного обеспечения военнослужащих. Благодаря ей военнослужащий может получить мотивированной жилищный заем и приобрести собственное жилище. Правительство дает эти средства безвозмездно на время службы.
ФЗ № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих»
Мотивированной жилищный заем состоит из накопительной и вкладывательной частей. Для накопительной части правительство перечисляет взносы из федерального бюджета на именной счет всякого участника накопительно-ипотечной системы. Сумму годичного взноса индексируют с учетом инфляции в начале года. Вкладывательную часть скоплений правительство передает в доверительное управление гос компании. Она инвестирует их в разрешенные активы: муниципальные ценные бумаги, акции русских эмитентов, ипотечные ценные бумаги. Взносы зачисляются на счет каждый месяц, а доход от инвестирования — любой квартал.
В 1-ое время эти средства лишь копятся. Через три года их можно применять для начального взноса по ипотеке и обслуживания кредита, но все они равно еще пока будут принадлежать государству. Когда военный прослужит не наименее 20 лет либо уволится опосля 10 лет службы по почтительным основаниям, к примеру если его часть расформировали, они станут его собственностью. Если уволится ранее, средства придется возвратить.
Правительство поручило исполнять эту программку Росвоенипотеке. Это особое подразделение Минобороны, которое аккомпанирует программку информационно и контролирует ее.
У Росвоенипотеки есть собственный веб-сайт с личным кабинетом участника накопительно-ипотечной системы. Через него инспектируют состояние накопительного счета, наличие обременений либо график погашения задолженности
Как попасть в реестр накопительно-ипотечной системы
Чтоб получить заем, необходимо стать участником накопительно-ипотечной системы и иметь основания для включения. Для этого нужно выполнить три условия: служить в вооруженных силах по договору, быть гражданином РФ (Российская Федерация — государство в Восточной Европе и Северной Азии, наша Родина) и попасть в особый реестр участников программки.
Кто может стать участником программки. Участвовать могут не все, а лишь определенные законом группы военнослужащих, к примеру:
-
офицеры и выпускники военных вузов и училищ, заключившие договор;
прапорщики и мичманы, прослужившие по договору три года;
сержанты, старшины, бойцы, матросы, которые заключили 2-ой договор;
военнослужащие из припаса, которые заключили 2-ой договор;
сотрудники Росгвардии, СОБР, ОМОН, вневедомственной охраны — они приравнены к военнослужащим.
Какие необходимы основания. Даже если военнослужащий принадлежит к подходящей группы, он попадет в реестр участников, лишь когда для этого покажутся основания. Их список указан в законе. К примеру, если закончил военный университет, заключил договор и получил 1-ое воинское звание офицера либо прослужил по договору как мичман больше 3-х лет.
п. 12 постановления правительства № 89 — группы участников и основания для включения в НИС
За сиим смотрит воинская часть: оформляет данные, заводит личную карточку участника накопительно-ипотечной системы и прикрепляет ее к личному делу.
Приказ министра обороны № 245
Опосля этого департамент жилищного обеспечения Минобороны РФ (Российская Федерация — государство в Восточной Европе и Северной Азии, наша Родина) заносит военного в реестр. А Росвоенипотека выдает извещение, где указан его регистрационный номер, и открывает на этот номер именной накопительный счет. По номеру на веб-сайте Росвоенипотеки просто проверить сумму на именном счете, которая накопилась к этому моменту за счет взносов и инвестирования. Номер счета заносится в личное дело военного.
Программка начала работать лишь с 2005 года, и автоматом к ней подключают тех, у кого возникают основания. Но у почти всех военных основания появились еще до того, как программка возникла, к примеру если человек служит уже 30 лет. Такие военные могут подать рапорт на имя командира воинской части, чтоб участвовать в программке добровольно.
Чтоб подать документы для включения в реестр, потребуются:
Личная карточка участника накопительно-ипотечной системы.
Копия рапорта для военнослужащих, которые подавали рапорт.
Копия паспорта военнослужащего.
Копия договора о прохождении военной службы.
По закону военного должны включить в реестр накопительно-ипотечной системы в течение 3-х месяцев с даты появления основания, но на практике быть может по-другому из-за волокиты и пересылки
В договоре прописан срок службы и звание военнослужащего
Свидетельство о праве на мотивированной жилищный заем
Спустя три года с того момента, как военный попал в накопительно-ипотечную систему, он может получить мотивированной жилищный заем. Для этого он подает рапорт на имя командира воинской части и в течение 3-х месяцев получает свидетельство. Со свидетельством он может пойти в банк и получить ипотеку для покупки жилища. Если у него уже есть кредит на жилище, он может погасить его скопленными на счете средствами.
Форма рапорта на получение свидетельстваDOC, 29 КБ
Свидетельство действует ограниченный срок — 6 месяцев. Если за это время военный не успеет приобрести жилище либо применять средства с накопительного счета, свидетельство придется получать поновой.
Сумму, которая накопилась за это время, можно выяснить в личном кабинете участника накопительно-ипотечной системы.
Как происходит покупка жилища
Для покупки жилища военный может применять мотивированной жилищный заем, материнский капитал и личные сбережения. Время от времени даже хватает лишь займа, к примеру если военный решил пользоваться скоплениями в конце срока службы и добавил свои сбережения. Если средств не хватает — можно взять кредит. В цены жилища военного никто не ограничивает. Если он готов выплачивать каждый месяц огромную сумму ради квартиры в центре Москвы, он может ее приобрести.
Банк выдает кредит военному на таковой срок, чтоб он мог погасить его до конца службы. Почти все банки считают 45 лет как предельный возраст пребывания на службе и выдают кредит на срок, оставшийся до момента, пока военному не исполнится 45 лет. Это условие и процентная ставка банка учитываются при расчете суммы кредита.
Ставки банков по программке военной ипотеки на июнь 2019 года:
Открытие — 9,2%,
Россельхозбанк — 9,5%,
Дом-рф — 10,3%
К примеру, военнослужащий оформляет военную ипотеку под 9,5% годичных на 20 лет. Размер каждомесячной выплаты в 2019 году — 23 334 Р. С таковыми выплатами наибольшая сумма кредита составит 2 502 000 Р.
Как оформить военную ипотеку
Чтоб оформить кредит, пригодится паспорт гражданина РФ (Российская Федерация — государство в Восточной Европе и Северной Азии, наша Родина) и свидетельство о праве на получение мотивированного жилищного займа. Ах так это смотрится по шагам:
Военный выбирает банк и подходящее жилище. Это быть может квартира в новостройке, вторичное жилище, личный дом либо таунхаус.
Заключает подготовительный контракт купли-продажи с торговцем либо долевого роли с застройщиком.
Подписывает кредитный контракт с банком. В банке для него раскрывается счет.
Заключает контракт мотивированного жилищного займа с Росвоенипотекой, опосля чего же на счет в банке переводятся средства с накопительного счета. Эта сумма создана для начального взноса.
Регистрирует право принадлежности с двойным обременением в пользу страны и банка. Предоставляет в банк свидетельство о праве принадлежности и выписку из ЕГРН. Оформляет страхование имущества.
Банк переводит средства торговцу квартиры: мотивированной жилищный заем и сумму ипотечного кредита.
Военный предоставляет свидетельство о праве принадлежности и выписку из ЕГРН в Росвоенипотеку. Росвоенипотека перечисляет каждомесячные платежи автоматом на счет банка, который выдал кредит, и платит за сервис. Это происходит за счет средств, которые продолжают поступать на накопительный счет участника накопительно-ипотечной системы. Военную ипотеку рассчитывают так, чтоб взносы покрывали каждомесячные платежи и за военным не копился долг.
Банки, в которых можно оформить военную ипотеку
Аккредитованные объекты
Доп расходы по оформлению ипотечного кредита оплачивает военнослужащий:
Имущественное страхование — 0,3–0,5% от суммы кредита.
Оценка — от 3000 Р.
Госпошлина: 2000 Р — регистрация прав принадлежности, 1000 Р — регистрация контракта купли-продажи, 300 Р — выписка из ЕГРН.
Как возвратить кредит либо страховку
Если военный уволился
Его исключают из накопительно-ипотечной системы. Если к этому моменту он уже получил право применять свои скопления, возвращать средства в федеральный бюджет не придется. Если брал кредит и еще не выплатил, оставшуюся часть будет гасить за собственный счет.
ст. 10 ФЗ № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих»
Также имеет значение, как военный уволился. По закону он получает право применять скопления, если уволился по почтительным основаниям. Если уволился без почтительных оснований, должен возвратить все потраченные на него средства.
По почтительным основаниям. К ним относится служба больше 20 лет или не меньше 10 лет при условии, что военный:
достигнул предельного возраста пребывания на военной службе;
военно-врачебная комиссия признала его ограниченно пригодным к службе;
уволен в связи с организационно-штатными мероприятиями;
уволен по семейным происшествиям, к примеру если 2-ой супруг тоже военнослужащий и его переводят в другое пространство.
Также почтительным основанием считается признание военно-врачебной комиссией военного не пригодным к службе.
Если военный умер, погиб или признан безвестно отсутствующим, его исключают из программки. Семья может принять на себя обязательства по ипотеке и продолжить погашать кредит за счет начислений на его накопительный счет.
При преждевременном увольнении по почтительным основаниям накопительный счет участника запирается, но остается право на получение доп валютных скоплений. Их можно применять для погашения военной ипотеки либо на остальные нужды.
Для расчета суммы доп скоплений учитывают каждомесячную базисную выплату текущего года и количество месяцев и дней, которые оставалось прослужить до выслуги в 20 лет. Сумма перечисляется единовременно в течение 3-х месяцев опосля подачи заявления. Она идет на погашение задолженности по мотивированному жилищному займу и ипотеке либо на обозначенные военным реквизиты.
Постановление правительства № 686 — правила выплаты доп скоплений
К примеру, военный увольняется по состоянию здоровья в ноябре 2018 года. Длительность его выслуги к моменту увольнения — 10 лет 3 месяца. Это означает, что до 20 лет он не дослужил 9 лет и 9 месяцев. Каждомесячная выплата в 2018 году — 22 372 Р, то есть сумма доп скоплений за оставшийся срок составит 2 617 524 Р.
Если он увольняется по почтительным основаниям, но право на внедрение еще не пришло, возвратить долг необходимо в течение 10 лет. В этом случае проценты не начисляются. Возвращать долг он будет любой месяц. Платеж будет считаться так:
Каждомесячный платеж = сумма долга по мотивированному жилищному займу / 120 месяцев
Без почтительных оснований. Если военный уволился, но еще не получил право применять скопления, он становится должником перед государством. Сейчас он должен возвратить все средства по договору мотивированного жилищного займа: начальный взнос и все каждомесячные перечисления в счет погашения ипотеки.
ч. 4 постановления правительства № 370 — порядок погашения и возврата ЦЖЗ
Если военный уволен по основаниям из пт 76 порядка погашения ЦЖЗ, к примеру лишен воинского звания либо не стал быть гражданином РФ (Российская Федерация — государство в Восточной Европе и Северной Азии, наша Родина), то на долг начисляются проценты по ставке ЦБ РФ (Российская Федерация — государство в Восточной Европе и Северной Азии, наша Родина) на дату исключения из накопительно-ипотечной системы. Возвратить долг необходимо в течение 10 лет со денька увольнения.
При повторном восстановлении. По закону военнослужащие, которые уволились по окончании договора опосля 18 марта 2017 года и опять поступили на военную службу, не теряют средства на накопительном счете за предшествующий срок роли в накопительно-ипотечной системе.
Если военный купил жилище с внедрением мотивированного жилищного займа и ипотеки, уволился по окончании договора, а потом заключил новейший договор и восстановился на военной службе, он перестает быть должником. В этом случае он должен без помощи других погасить только выплаты по кредиту за период меж договорами.
Как снять обременение
Квартира, приобретенная с внедрением мотивированного жилищного займа и ипотечного кредита, — собственность военного, но находится в залоге у банка и страны. То есть чтоб свободно распоряжаться собственностью, необходимо снять два обременения.
Обременение в пользу страны снимается в 2-ух вариантах: если у военнослужащего появилось право применять скопления либо если он уволился без почтительных оснований и возвратил долг. Опосля этого в течение 30 дней Росвоенипотека направляет в Росреестр заявление о снятии обременения в пользу страны.
Как снять обременение с квартиры
Как заявление поступило в Росреестр, в течение 3 рабочих дней он снимает обременение в пользу страны и подтверждает это документом.
Информацию о снятии обременения можно получить, направив запрос через личный кабинет на веб-сайте Росвоенипотеки
Военным, исключенным из реестра накопительно-ипотечной системы до 1 января 2016 года, и тем, кто возвратил средства мотивированного жилищного займа и продолжает службу, необходимо подать заявление на снятие обременения с квартиры в Росвоенипотеку.
Формы заявлений на снятие обременения
Опосля этого в течение 30 рабочих дней Росвоенипотека направляет заявление в Росреестр о погашении ипотеки в пользу страны. А опосля доказательства из Росреестра посылает участнику накопительно-ипотечной системы извещение.
Обременение в пользу банка снимается опосля погашения кредита. Этот вопросец военный решает с банком в порядке, который указан в кредитном договоре.
«О ипотеке (залоге недвижимости)»№ 102-ФЗп. 1 ст. 25 ФЗ
Рефинансирование военной ипотеки
Военную ипотеку можно финансировать поновой — перевести в иной банк с наименьшей процентной ставкой по кредиту. На счете продолжит скапливаться сумма, которую можно применять по собственному усмотрению опосля появления права применять скопления.
Финансировать поновой можно не в любом банке, а лишь в тех, в которых разрешило правительство.
При рефинансировании военной ипотеки Росвоенипотека закрывает обязательства по старенькому кредиту и не может в этот же месяц платить новенькому кредитору. Потому 1-ый раз новенькому банку платит сам военный. Обычно это сумма не выше той, что правительство каждый месяц выплачивает за военного по ипотеке. Также на плечи военного лягут расходы на имущественное страхование и госпошлину.
Налоговый вычет по военной ипотеке
По военной ипотеке тоже можно получить налоговый вычет, но при одном условии: если заемщик употреблял для покупки жилища собственные средства. Оформить налоговый вычет на экономные средства не получится.
Размер вычета — 13% от очень вероятной суммы 2 миллиона рублей. Если заемщик употреблял 2 миллиона рублей собственных средств, он получит 260 000 рублей.
Налоговый вычет за квартиру
На покупку квартиры за 3 600 000 Р оформлена военная ипотека. Начальный взнос за счет скоплений участника накопительно-ипотечной системы — 865 468 Р, собственных средств — 292 532 Р. Еще военный получил кредит в банке на 2 442 000 Р. То есть налоговый вычет можно оформить лишь с 292 532 Р. 13% от данной для нас суммы — 38 029 Р.
Если супруг и супруга — военнослужащие
Если оба жена — участники накопительно-ипотечной системы, любой из их имеет право заключить с Росвоенипотекой контракт мотивированного жилищного займа и приобрести жилище в общую собственность.
«О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих»№ 117-ФЗп. 1.1 ст. 14 ФЗ
Если жилище покупается в ипотеку, на супругов оформляется кредитный контракт, где один из супругов указан как главный заемщик. В этом случае Росвоенипотека перечисляет средства мотивированных жилищных займов на его банковский счет.
Раздел квартиры при разводе
Имущество, обретенное в браке, считается вместе нажитым и подлежит разделу при разводе. Исключение — имущество, которое куплено за счет средств, имеющих особое целевое предназначение. По закону квартира по военной ипотеке не вместе нажитое имущество, потому что при ее покупке применены средства мотивированного жилищного займа. Та часть квартиры, которая куплена на эти средства, разделу не подлежит.
ст. 34 СК РФ (Российская Федерация — государство в Восточной Европе и Северной Азии, наша Родина)
Если в семье один военный, бывшие супруги будут разделять напополам лишь личные вложения, которые использовались при покупке жилища. Если есть супружеский контракт либо документальное доказательство размера роли 1-го из супругов, разделять личные вложения могут в остальных пропорциях.
Но в судебной практике возникли случаи, когда трибунал разделяет квартиру в равных толиках. Ах так решают этот вопросец:
квартиру делят на равные толики, а бывшие супруги оформляют отдельный кредит на каждую долю;
квартира остается в принадлежности военного, но он выплачивает супруге валютную компенсацию за ее долю;
банк выставляет квартиру на продажу. На вырученные средства бывшие супруги погашают кредит и делят остаток меж собой.
58-КГ16-25Определение Верховного суда №
Уяснить
Получить кредит можно спустя три года роли в накопительно-ипотечной системе.
Свидетельство участника накопительно-ипотечной системы действует 6 месяцев. Если за это время не приобрести жилище, придется оформлять свидетельство поновой.
На покупку квартиры можно применять мотивированной жилищный заем, ипотечный кредит, материнский капитал и собственные средства.
Если военнослужащий уволится до того, как наступит право на внедрение скоплений, он должен возвратить государству сумму по договору мотивированного жилищного займа.
На квартиру накладывают сходу два обременения: в пользу страны и банка.
Военную ипотеку тоже можно финансировать поновой.